提起“破产”，读者头脑里闪现的是哪些词呢？我们收集了一些，如下：

    恐怖、一无所有、债务缠身、钟镇涛、收不抵支

    就上面这些词概括一下，虽然破产这件事儿离我们老百姓还挺远――毕竟法制上尚未建立详尽的规则，但我们大多本能的知道财务崩塌的后果，而导致这个“恐怖”的“一无所有”的原因无外乎两种：“收不抵支”(花得太多)、“债务缠身”(规划太差)，就像“钟镇涛”那次著名的破产一样，因为花销过大盲目负债而栽在香港的楼市上。

    本来耻于负债的国人在面对现代社会的种种诱惑时，不得不把房贷、刷卡支出重重得记在“负债”那一栏中，如果规划不当，就像下文中出现的这些人物一样，你随时可能破产。

    让我们看看一份来自央行的报告！

    2005年11月，中国人民银行在北京、上海、天津、重庆、广州、成都、南京、杭州、深圳、青岛等10个大城市开展了抽样调查。

    2005年10月末，上海地区的债务率平均为50%，月供收入比为45%；北京被调查人口的债务率为45%，月供收入比为42%。

    十大城市偿债水平比较

    中国人向来耻于负债，上辈人碌碌半生，谨小慎微，把钱统统存起来，要买房、要消费、要治病、要养小孩，有坚强后盾在，心理异常踏实。寅吃卯粮？NO WAY！负债？应收帐款还差不多！只几年，时代忽然倒过来了，所有人开始向找一个大个头借钱，此人叫作银行。

    一百多万的房子买不起，有房贷！

    十多万的车还缺点钱，有车贷！

    看上一套组合音响，月供之！

    这套丝织套装很漂亮，刷卡没感觉。

    另有一份万人参与的调查

    根据一项15000人参与的调查显示，其中有91.1%的人购房用了按揭。这群按揭族中，有31.75%的人，月供占到了其收入的50%以上。其中，月供收入比54.1%的人月供占其收入的20%~50%。  

    房子，俨然是负债的最好理由，抽丝剥茧，金融的创新之举才是罪魁祸首。上图50%高企的债务率绝对是受银行房贷车贷信用卡的纵容。索性现在还有绝大多数人不知道信用卡为何物，但是根据一位留美理财(相关:证券财经)专家的说法：虚荣，人皆有之，金融创新只是把人类的这一特性扩大了。

    问：但是中国人的传统美德是多储蓄、少负债。文化上的力量至少能抵御外来文化的入侵吧？

    答：简单来说，那些小年轻看到周围同龄人都拿着一部vaio，而自己达到vaio的距离只是一张塑胶卡片，那他还会考虑古老文化的叮嘱吗？

    问：那以后会是什么景象？

    答：与美国无异。人们可以零成本地消费到自己心仪很久的东西，这种诱惑无可比拟。而债务危机将会像伴随社会的顽疾一样难以根治。

    问：。。。。。。

    于是有人疾呼：中国已经进入负债消费时代，事实尚未如此严重，根据一位基金经理自制的计算养老缺口的小软件，大部分三十五岁以上的中国人测试的结果都非常乐观，因为他们的储蓄习惯良好、量入为出，养老是他们早就规划的一项问题。但是那些更容易接触新鲜思潮的年轻人可能就困难得多，比如这个破了产的理财规划师。